Ποιες οικονομικές συμβουλές πρέπει να εμπιστευτείτε;


Σχολιάζοντας ένα πρόσφατο άρθρο, η Carmine ζήτησε ένα έξοχος ερώτηση:

Πώς αξιολογείτε τις οικονομικές συμβουλές που λαμβάνετε από άλλες πηγές; Συγκεκριμένα, πώς αποφασίζετε εάν κάποια συμβουλή είναι για σας ή αν πρέπει να απορρίψετε κάποιες γειτονικές συμβουλές. Υπάρχει κάποιο ποσό επιλογής και επιλογής;

Το GRS σίγουρα δεν φαίνεται σαν ένα δογματικό ιστότοπο 100% μονόδρομης πράξης, γι 'αυτό θα ήθελα πολύ να ακούσω την κριτική σκέψη που χρησιμοποιείτε και ότι είμαι σίγουρος ότι μπορούμε όλοι να χρησιμοποιήσουμε λίγο από τότε που «παίρνετε βομβαρδισμένα από οικονομικά» το κάνετε αυτό! »ή« μην το κάνετε αυτό »οδηγίες από τόσες πολλές διαφορετικές διαστάσεις.

Η Carmine έχει δίκιο: το GRS είναι δεν δογματικός. Από την αρχή, η κορυφαία δόξα μου ήταν "να κάνεις ό, τι δουλεύει για σένα". Με αυτό εννοώ ότι θα πρέπει να δοκιμάσετε τις οικονομικές συμβουλές για να δείτε αν λειτουργεί για εσύ και την κατάστασή σας. Υπάρχουν λίγες (εάν υπάρχουν) συμβουλές που ισχύουν για το 100% των ατόμων σε 100% των περιπτώσεων. Η ζωή είναι ακατάστατη. Τα χρήματα είναι ακατάστατα.

Λοιπόν, πώς μπορείτε να αποφασίσετε ποιον να εμπιστευτείτε; Πώς μπορείτε να αξιολογήσετε μια οικονομική συμβουλή για να αποφασίσετε αν έχει αξία; Και αν οι οικονομικές συμβουλές κάνει έχεις αξία, πώς μπορείς να πεις αν είναι σωστό για τη ζωή σου;

Σήμερα, ας ρίξουμε μια βαθιά κατάδυση σε αυτή την ερώτηση. Ας διερευνήσουμε πώς να αξιολογήσουμε όλες τις οικονομικές συμβουλές που παίρνετε – από το διαδίκτυο, από την τηλεόραση και από την πραγματική ζωή.

Πώς να αξιολογήσετε τις οικονομικές συμβουλές

Προτού απαντήσω άμεσα στην ερώτηση της Carmine, θέλω να την προσεγγίσω λοξά. Αν βρείτε αυτό το τμήμα βαρετό, μεταβείτε στην επόμενη. Δεν θα το κρατήσω εναντίον σας!

Το 1940, ο Mortimer J. Adler δημοσίευσε Πώς να διαβάσετε ένα βιβλίο, που περιείχε 400 σελίδες των συμβουλών για να κάνουμε κάτι που οι περισσότεροι άνθρωποι θα υποστήριζαν ότι δεν χρειάζονται οδηγίες. Το 1967, αναθεώρησε το βιβλίο και το μεταμόρφωσε σε ένα μικρό αριστούργημα.

Στην αναθεωρημένη έκδοση, ο Adler υποστηρίζει ότι υπάρχουν τέσσερα επίπεδα ανάγνωσης:

  1. Στοιχειώδης Ανάγνωση. Σε αυτό το βασικό επίπεδο, ο αναγνώστης μπορεί να απαντήσει στην ερώτηση "Τι λέει η φράση;" Αλλά η ανάγνωση σε αυτό το στάδιο είναι μια μηχανική πράξη.
  2. Επιθεώρηση ανάγνωσης. Σε αυτό το επίπεδο, ο στόχος του αναγνώστη είναι να αποκομίσει τα μέγιστα από ένα βιβλίο (ή άρθρο) σε ελάχιστο χρόνο. "Η επιθεώρηση είναι η τέχνη της αποκομιδής συστηματικά," γράφει ο Adler. Ο στόχος σας είναι να αποκτήσετε μια κατανόηση της επιφάνειας του βιβλίου, για να απαντήσετε στην ερώτηση: "Για ποιο είναι αυτό το βιβλίο;"
  3. Αναλυτική ανάγνωση. Σε αυτό το επίπεδο, κάνετε την καλύτερη, πληρέστερη και εμπεριστατωμένη ανάγνωση ενός βιβλίου που μπορείτε να κάνετε. Η επιθεώρηση γίνεται γρήγορα. Η αναλυτική ανάγνωση πραγματοποιείται χωρίς χρονικό περιορισμό. Σκοπός της είναι κατανόηση. Αυτό είναι το είδος της ανάγνωσης που κάνουν οι περισσότεροι από εμάς τις περισσότερες φορές.
  4. Συνοπτική ανάγνωση. Στο τέταρτο (και υψηλότερο) επίπεδο ανάγνωσης, διαβάζουμε συγκριτικά. «Όταν διαβάζουμε συνοπτικά, λέει ο Adler, ο αναγνώστης διαβάζει πολλά βιβλία, όχι μόνο ένα, και τα τοποθετεί σε σχέση μεταξύ τους». Το τρέχον έργο μου για να διαβάσω σχετικά με την ιστορία της συνταξιοδότησης; Αυτή είναι συνοπτική ανάγνωση.

Τι έχει να κάνει με την αξιολόγηση των οικονομικών συμβουλών; Πιστεύω ότι ισχύουν παρόμοιες αρχές. Όταν λαμβάνετε μια οικονομική συμβουλή από κάποιον ή διαβάζετε μια σύσταση ηλεκτρονικά, υπάρχουν τέσσερα επίπεδα αξιολόγησης.

  1. Στοιχειώδης αξιολόγηση. Όταν παίρνετε μια οικονομική συμβουλή, ξεκινήστε αναρωτώντας "Τι λέει αυτή η συμβουλή;" Δεν προσπαθείτε να κρίνετε τα πλεονεκτήματά της. Απλώς προσπαθείτε να αναλύσετε τη σύσταση. Πιστέψτε το ή όχι, μπορείτε να πετάξετε κάποια πράγματα σε αυτό το επίπεδο επειδή δεν λέει τίποτα. Ή αυτό που λέει είναι ανόητο. (Δεν εννοώ ανόητο όπως στο "Διαφωνώ με αυτό", εννοώ ανόητο, όπως στην κυριολεξία δεν έχει νόημα.)
  2. Επιθεώρηση αξιολόγησης. Στη συνέχεια, ρωτήστε, "Για ποιες είναι αυτές οι συμβουλές; Ποιο είναι το γενικό μήνυμα; Ποιο είναι το βασικό της επιχείρημα; "Δεν προσπαθείτε να καταλάβετε την απόχρωση εδώ. Προσπαθείτε να πάρετε το κύριο σημείο. Για παράδειγμα, στο δημοφιλές άρθρο του κ. Money Mustache "Το καταπληκτικά απλό μαθηματικό πίσω από την πρόωρη συνταξιοδότηση", το βασικό επιχείρημα είναι ότι "όσο περισσότερο σώζετε, τόσο πιο σύντομα μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε". Το κύριο σημείο του άρθρου που διαβάζετε αυτή τη στιγμή είναι: "Εδώ είναι έξυπνους τρόπους για την αξιολόγηση των οικονομικών συμβουλών. Εδώ είναι μερικά. "
  3. Αναλυτική αξιολόγηση. Το μεγαλύτερο μέρος της αξιολόγησης των οικονομικών συμβουλών απαιτεί χρόνο για να το αναλύσουμε, να εξετάσουμε τις συμβουλές λεπτομερώς, να το καταλάβουμε πραγματικά. Αυτό συνήθως σημαίνει "γιατί"; Γιατί είναι ο άνθρωπος που δίνει αυτή τη συμβουλή; Ποιο είναι το κίνητρό τους και τι σκοπεύει να επιτύχει αυτή η συμβουλή; (Το υπόλοιπο άρθρο παρέχει ορισμένες συμβουλές για την εφαρμογή αυτού του βήματος.)
  4. Συνοπτική αξιολόγηση. Τέλος, αν αξιολογείτε σημαντικές συμβουλές (όπως το πόσα χρήματα πρέπει να ξοδέψετε σε ένα σπίτι), θα πρέπει να κάνετε χρόνο για να κάνετε κάποια συγκριτική αξιολόγηση. Τι πρέπει να πουν οι άλλοι; Γιατί συμφωνούν; Γιατί διαφωνούν; Πώς συμβάλλει αυτή η συμβουλή σε αυτό που γνωρίζετε ήδη και τι κάνετε ήδη;

Εδώ στο Get Rich Slowly, ένας από τους πρωταρχικούς μου στόχους είναι να «αξιολογήσω συνοπτικά». Δεν θέλω ο ιστότοπος να είναι μονοδιάστατος. Όταν γράφω τα άρθρα μου, προσπαθώ να βγάλω από μια ποικιλία επιστημονικών κλάδων και πηγών. Ψάχνω για διαφορετικές απόψεις. Αυτό σημαίνει ότι μερικές φορές απομακρύνομαι από την αυστηρή προσωπική χρηματοδότηση; Ναι απολύτως. Αλλά κάνει το γράψιμο πιο ενδιαφέρον για μένα και, ελπίζω, για σένα.

Εντάξει, αυτό είναι ένα ημι-χρήσιμο, υψηλού επιπέδου φιλοσοφικό υλικό για την αξιολόγηση των οικονομικών συμβουλών. Τώρα ας δούμε πώς θα το εφαρμόσουμε. Πως αναλύετε πραγματικά τις οικονομικές συμβουλές για να αποφασίσετε αν είναι καλό ή όχι;

Νομίζω ότι βοηθά να τεθούν τέσσερις ερωτήσεις.

Μήπως αυτό το πλέγμα συμβουλών με την πραγματικότητα;

Ορισμένες συμβουλές θέτουν τον ανιχνευτή μου. Μεγάλο μπεστ σέλερ της Rhonda Byrne Το μυστικό [my review] είναι ένα κλασικό παράδειγμα αυτού. Ο Byrne ισχυρίζεται ότι η ζωή σας δημιουργείται από τα πράγματα που σκέφτεστε. Υπάρχει ένα στοιχείο της αλήθειας σε αυτό, αλλά το παίρνει σε ένα παράλογο άκρον.

Θέλω να πω, κοιτάξτε αυτή τη μαλακία:

Οι σκέψεις είναι μαγνητικές και οι σκέψεις έχουν συχνότητα. Όπως νομίζετε, αυτές οι σκέψεις αποστέλλονται στο Σύμπαν και προσελκύουν μαγνητικά όλα τα παρόμοια με την ίδια συχνότητα. Τα πάντα που αποστέλλονται επιστρέφουν στην πηγή τους. Και αυτή η πηγή είναι εσύ.

[…]

Για να χάσετε βάρος, μην εστιάζετε στην απώλεια βάρους. Αντ 'αυτού, εστιάστε στο τέλειο βάρος σας. Νιώστε τα συναισθήματα του τέλειου βάρους σας και θα το καλέσετε σε εσάς.

Δεν χρειάζεται χρόνος για να αποκαλύψει το Σύμπαν ό, τι θέλετε. Είναι τόσο εύκολο να φανερώσετε ένα δολάριο, όπως είναι να εκδηλώσετε ένα εκατομμύριο δολάρια.

Οι οικονομικές "συμβουλές" στο Το μυστικό είναι πριμοδότηση, υψηλής ποιότητας μαλακίες. Δεν συνδέεται με την πραγματικότητα. Ξέρω από την εμπειρία ότι δεν μπορώ να "εκδηλώσω" ένα εκατομμύριο δολάρια. Δεν μπορώ να "οπτικοποιήσω τους ελέγχους στο ταχυδρομείο" και έπειτα να τους παρουσιάσω μαγικά. (Σοβαρά, αυτό είναι ένα από τα σημεία σφαίρας στο βιβλίο της: "Οπτικοποιήστε τους ελέγχους στο ταχυδρομείο.")

Αυτό είναι ένα εύκολο παράδειγμα. Συνήθως, είναι πιο δύσκολο να καθοριστεί εάν οι οικονομικές συμβουλές βασίζονται στην πραγματικότητα.

Για παράδειγμα, υπάρχουν a παρτίδα των επενδυτικών συστημάτων εκεί έξω. Οι υποστηρικτές τους πιστεύουν ειλικρινά σε αυτούς. Μπορούν να είναι παθιασμένοι όταν εξηγούν πώς λειτουργούν τα συστήματά τους. Η εξέταση του εάν οι επενδυτικές συμβουλές συνδέονται με την πραγματικότητα μπορεί να είναι περίπλοκη και συγκεχυμένη. Βρίσκω καταστάσεις όπως αυτή η απογοήτευση, γι 'αυτό προσπαθώ να αποφύγω υπερβολικά πολύπλοκες συμβουλές υπέρ της απλότητας.

Αυτό φέρνει ένα εφαπτόμενο αλλά σημαντικό σημείο. Όταν είναι δυνατόν, ευνοώ την απλότητα.

Ναι, απολύτως ναι, τα χρήματα μπορεί να είναι ακατάστατα. Μπορεί να είναι περίπλοκο. Και όχι όλες οι περίπλοκες συμβουλές είναι κακές συμβουλές. Ορισμένες περίπλοκες συμβουλές είναι μεγάλη, στην πραγματικότητα. Ο Todd Tresidder στο Financial Mentor έχει κατασκευάσει ολόκληρη τη μάρκα του σε περίπλοκες συμβουλές. Αλλά δεν είναι τσαρλατάν. Είναι η πραγματική συμφωνία.

Για μένα, όμως, οι οικονομικές συμβουλές του Todd είναι υπερβολικά περίπλοκες. Προτιμώ απλό. Είμαι ένας τύπος "80% λύση". Αυτός είναι ο λόγος που είμαι καλός με την έκδοση του Dave Ramsey για την χιονοστιβάδα χρέους, ακόμα κι αν δεν είναι μαθηματικά βέλτιστη. Γι 'αυτό μου αρέσει να επενδύει σε κεφάλαια δείκτη. Οι στρατηγικές αυτές είναι απλές και αποτελεσματικές, ακόμη και αν δεν παρέχουν βέλτιστα αποτελέσματα.

Είναι αυτό το πρόσωπο που έχει το δικαίωμα να δώσει αυτή τη συμβουλή;

Έχω διαπιστώσει ότι οι άνθρωποι είναι γρήγοροι να παρέχουν συμβουλές σε θέματα για τα οποία έχουν ελάχιστη ή καθόλου κατανόηση. Και, στην πραγματικότητα, είναι συνήθως οι άνθρωποι που ξέρουν περισσότερο για ένα θέμα που είναι πιο αργά να κάνουν προτάσεις – και οι προτάσεις τους είναι γεμάτες προειδοποιήσεις και προσόντα.

Έχω πολλούς φίλους που αγαπούν τον Bitcoin ως "επενδυτική ευκαιρία", για παράδειγμα. Ωστόσο, αυτοί οι ίδιοι φίλοι δεν κατανοούν τα βασικά στοιχεία των βασικών επενδύσεων. Είναι δύσκολο για μένα να λάβω σοβαρά τις συστάσεις τους για κρυπτογράφηση όταν δεν μπορούν να εξηγήσουν τι είναι το απόθεμα και γιατί μπορεί να θέλετε να το διαθέσετε. Ή ένας δεσμός. Ή οποιαδήποτε άλλη παραδοσιακή επένδυση. Μπορεί να καταλάβουν τις τεχνικές λεπτομέρειες πίσω από το Bitcoin, αλλά δεν καταλαβαίνουν επενδύοντας, οπότε δεν ακούω όταν προσπαθούν να το πουλήσουν ως επενδυτική ευκαιρία.

Η ίδια αρχή ισχύει και για τους οικονομικούς γκουρού. Μερικές φορές ένας ειδικός σε ένα πεδίο προσπαθεί να προσφέρει συμβουλές σε έναν σχετικό τομέα, αλλά αυτή η συμβουλή δεν είναι απαραίτητα καλή.

  • Ο Dave Ramsey είναι ειδικός στη μείωση χρέους. Έχει ζήσει. Έχει διδάξει γι 'αυτό για είκοσι χρόνια. Ξέρει τι λειτουργεί και τι όχι. Έχω εμπιστοσύνη στη συμβουλή χρέους του δέχομαι δεν εμπιστευθείτε τις επενδυτικές συμβουλές του Ramsey. Κάνει τολμηρούς ισχυρισμούς που είναι αποδεδειγμένα ψευδείς.
  • Από την άλλη πλευρά, εμπιστεύομαι τις επενδυτικές συμβουλές της Warren Buffett. Είναι ένας από τους μεγαλύτερους επενδυτές που έχει γνωρίσει ποτέ ο κόσμος. Όταν λέει ότι το 99% των επενδυτών θα πρέπει να χρησιμοποιήσει δείκτη κεφαλαίων, το οποίο φέρνει πολύ βάρος. Αλλά αν έπρεπε να προσφέρει συμβουλές για να βγούμε από το χρέος, θα το αντιμετωπίσαμε με κάποιο σκεπτικισμό. Ο Buffett δεν ήταν ποτέ χρεωμένος και δεν καταλαβαίνει ποια είναι η εμπειρία.

Δεν μπορώ να σκεφτώ κάποιον ειδικό που εμπιστεύομαι 100% για όλα τα θέματα. Δεν πιστεύω ότι είναι δυνατό για ένα άτομο να γνωρίζει τα πάντα για τα πάντα. Επιπλέον, τόσο μεγάλο μέρος της προσωπικής χρηματοδότησης είναι προσωπικό, σωστά; Μερικές φορές η συμβουλή ενός εμπειρογνώμονα μπορεί να είναι σωστή για τους περισσότερους ανθρώπους αλλά, για οποιοδήποτε λόγο, μπορεί να μην είναι σωστό για εσάς.

εγω ειμαι δεν έναν εκπαιδευμένο οικονομικό επαγγελματία, και προσπαθώ να το καταστήσω αυστηρά σαφές ανά πάσα στιγμή. Οτιδήποτε ξέρω, έχω μάθει από τη σχολή των σκληρών χτυπήματα. Εξαιτίας αυτού, κάνω το καλύτερό μου για να είμαι διαφανής για το τι κάνω και δεν ξέρω.

Όταν γράφω για επενδύσεις, για παράδειγμα, αναφέρω τις πηγές μου. Εξηγώ από πού παίρνω τις πληροφορίες μου και γιατί το πιστεύω. Δεν περιμένω να δεχθείτε τις συστάσεις μου γιατί Εγώ είμαι αυτός που τα κάνει. Αλλά αν μπορώ να σας δείξω πώς έμαθα κάτι, ίσως θα ήταν χρήσιμο και για εσάς.

Από την άλλη πλευρά, είμαι ειδικός σε λάθη. Πρέπει να με εμπιστεύεσθε εκεί.

Πώς το πρόσωπο αυτό κερδίζει από τις συμβουλές τους;

Είμαι γενικά ένας θετικός, αξιόπιστος συνάδελφος. Πιθανότατα πολύ εμπιστευόμενος. Πιστεύω ότι οι άνθρωποι είναι γενικά καλοί.

Τούτου λεχθέντος, έχω μάθει να είμαι δύσπιστος όταν οι άνθρωποι προσφέρουν οικονομικές συμβουλές. Έχουν ένα δευτερεύον κίνητρο; Πώς θα επωφεληθούν από τις συμβουλές που προσφέρουν; Εάν επωφεληθούν, πώς το χρώμα τους τη σύστασή τους;

Θα προσφέρω στον εαυτό μου και στους συναδέλφους μου πρωταρχικά παραδείγματα.

Έχω γράψει προηγουμένως για το πώς bloggers περπατούν το λεπτό πράσινο γραμμή. Οι περισσότεροι μπλόγκερ σημαίνω καλά, αλλά οι προθέσεις τους θολώνουν όταν βλέπουν πόσα χρήματα μπορούν να γράψουν για αυτό το προϊόν ή την υπηρεσία. Οι συμβουλές τους μπορούν να μετατραπούν από ανιδιοτελείς σε εγωιστές.

Ακολουθεί ένα συγκεκριμένο παράδειγμα. εγώ σχεδόν ποτέ εμπιστευθείτε την πιστωτική κάρτα και τις τραπεζικές αξιολογήσεις. Αυτές οι αναθεωρήσεις δεν είναι αντικειμενικές. Στόχος τους δεν είναι να σας παράσχουν τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να λάβετε μια απόφαση, αλλά να σας ενθαρρύνουμε να εγγραφείτε για λογαριασμό. Και bloggers χρησιμοποιούν όλα τα είδη των λεπτές μεθόδους για να συμβεί αυτό. Δεν μου αρέσει.

Αυτός είναι ο κύριος λόγος που δεν έχετε δει ποτέ μου κάνει μια κριτική πιστωτικών καρτών. Εγώ κάνω θέλω να αναθεωρήσω την κάρτα που χρησιμοποιώ πιο συχνά, όμως, και έχω δουλέψει σε ένα άρθρο γι 'αυτό εννέα μήνες τώρα. Όταν δημοσιεύω αυτή τη θέση, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι η κριτική βασίζεται στην εμπειρία μου και Θα προσφέρω αποποιήσεις ευθυνών εάν κερδίσω χρήματα από την κριτική.

(Trivia: Μέχρι το τρέχον έτος, δεν είχα κάνει ποτέ μια δεκάρα από τις πιστωτικές κάρτες.Τα μηδενικά δολάρια.Τα μηδενικά σεντ.Αυτό έχει αλλάξει τώρα, από τότε που εισήγαμε το εργαλείο της πιστωτικής μας κάρτας ταξιδιού.Τώρα έχω κάνει μερικές εκατοντάδες δολάρια από την πίστωση καρτέλλες.)

Στο αντίθετο άκρο, κοιτάξτε κάποιον σαν τον κ. Money Mustache. Όταν γράφει για πράγματα όπως να πλουτίζει με ποδήλατα, δεν έχει κανένα τελικό κίνητρο. Δεν προσπαθεί να σας εξαπατήσει να βάζετε χρήματα στην τσέπη του αγοράζοντας ένα ποδήλατο. Δεν επωφελείται από αυτή τη σύσταση.

Αντ 'αυτού, αυτό είναι κάτι που ο Πιτ πιστεύει. Αυτός πιστεύει ότι η ποδηλασία είναι καλύτερη για την υγεία και τον πλούτο σας. Είναι συμβουλή που ο ίδιος εμμένει στον εαυτό του, ότι εφαρμόζει καθημερινά. Και επειδή αυτό είναι πραγματική συμβουλή χωρίς οικονομικό κίνητρο, είμαι πιο πιθανό να αποδεχτεί την εγκυρότητά της.

Αυτή η ιδέα ισχύει και για τους επαγγελματίες. Ένας πράκτορας ακινήτων μπορεί να σας εμποδίσει να σας οδηγήσει στο πιο ακριβό σπίτι, αλλά δεν υπάρχει τίποτα που να την εμποδίζει από το χτύπημα ανοημάτων όπως "Θα έπρεπε να αγοράσετε τόσο σπίτι όσο μπορείτε." Αυτό είναι επικίνδυνη συμβουλή που θέτει τους ανθρώπους σε επισφαλείς οικονομικές καταστάσεις – παράγει ακόμα μεγαλύτερη προμήθεια για τον πράκτορα.

Πάντα να αναρωτιέστε πώς το πρόσωπο που δίνει συμβουλές στέκεται για να επωφεληθεί από τις συμβουλές που προσφέρουν.

Ποιες είναι οι άλλες επιλογές;

Όταν προσπαθείτε να αποφασίσετε εάν θέλετε ή όχι να λάβετε μια οικονομική συμβουλή, εξερευνήστε άλλες εναλλακτικές λύσεις. Αναζητήστε άλλες επιλογές και προσεγγίσεις.

Είναι πολύ σπάνιο στον κόσμο των χρημάτων (και στον κόσμο γενικότερα) ότι υπάρχει μόνο ένας τρόπος "σωστός" τρόπος να κάνουμε κάτι. Υπάρχουν συχνά πολλές καλές προσεγγίσεις σε ένα πρόβλημα. Αυτό μπορεί να κάνει δύσκολο να επιλέξετε αυτό που είναι καλύτερο για εσάς.

Ο προϋπολογισμός είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα. Υπάρχουν ντουζίνες (εκατοντάδες;) διαφορετικών προσεγγίσεων για την οικοδόμηση ενός οικογενειακού προϋπολογισμού. Η επιλογή ενός συστήματος μπορεί να είναι συντριπτική. Πώς μπορείτε να αποφασίσετε ποια επιλογή είναι καλύτερη;

Ειλικρινά, δεν μπορείτε. Και δεν πρέπει να δοκιμάσετε.

Αντ 'αυτού, ξεχάστε το "καλύτερο". Εστίαση στο "καλό". Όταν επιλέγετε ένα σύστημα προϋπολογισμού, χρησιμοποιήστε δοκιμές και σφάλματα μέχρι να βρείτε ένα που λειτουργεί καλά για εσάς. Μόλις βρείτε έναν προϋπολογισμό που λειτουργεί, σταματήστε ενεργά να ακολουθείτε άλλες επιλογές. Μην κλείσετε τον εαυτό σας με την ιδέα ότι μπορείτε να σκοντάψετε μια καλύτερη επιλογή στο μέλλον, αλλά να σταματήσετε να δαπανάτε ενέργεια προσπαθώντας να βρείτε μια τέλεια λύση όταν έχετε ήδη ένα που λειτουργεί.

Το συμπέρασμα αυτής της αρχής είναι ότι δεν πρέπει να επιμείνετε σε μια συμβουλή απλά επειδή κάποιος σας είπε ότι είναι ο καλύτερος (ή ο σωστός) τρόπος να κάνετε κάτι. Ποιός νοιάζεται? Αν ο καλύτερος (ή "σωστός") τρόπος δεν είναι αποτελεσματικός για εσάς, τότε αφήστε τον.

Η φίλη μου Paula Pant μου είπε κάποτε: "Ένα ατελές σχέδιο με το οποίο θα κολλήσετε είναι καλύτερο από ένα τέλειο σχέδιο που δεν θα το κάνετε". Ακριβώς.

Από την πρώτη μέρα, το σύνθημά μου εδώ στο Get Rich Slowly ήταν: Κάνε ό, τι δουλεύει για σένα. Εάν κάτι δεν είναι αποτελεσματικό για εσάς και την κατάστασή σας, εγκαταλείψτε το. Μην κολλήσετε με κάτι από την εσφαλμένη πεποίθηση ότι είστε μια αποτυχία για την επιλογή μιας άλλης επιλογής.

Κατευθυντήριες γραμμές για την αξιολόγηση των οικονομικών συμβουλών

Η αξιολόγηση των οικονομικών συμβουλών αποτελεί επέκταση της κριτικής σκέψης στο σύνολό της. Εάν γίνετε καλύτερος κριτικός στοχαστής, θα λάβετε καλύτερες αποφάσεις σχετικά με τις συμβουλές που λαμβάνετε. Και όσο περισσότερο ασκείτε, τόσο καλύτερα θα γίνετε.

Το τελευταίο cheatsheet για κριτική σκέψη

Από την πλευρά μου, διαβάζω εκτενώς για την προσωπική χρηματοδότηση τα τελευταία δεκαπέντε χρόνια. Εκείνη την εποχή, έχω διαβάσει (και άκουσα και έβλεπα) κάθε είδους συμβουλές, ένα μεγάλο μέρος από το οποίο είναι αντιφατικό. Στην αρχή, το βρήκα αυτό συγκεχυμένο. Με την πάροδο του χρόνου, όμως, ανέπτυξα ένα σύνολο κανόνων (ή κατευθυντήριες γραμμές, αν προτιμάτε) για να με βοηθήσουν να αξιολογήσω καλύτερα τις οικονομικές συμβουλές που λαμβάνω.

Εδώ είναι μερικά:

  • Αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια, είναι πιθανότατα. (Θέλω να πω, "Αυτό πάντα είναι "- αλλά μισώ απόλυτα."
  • Επαληθεύστε, επιβεβαιώστε, επιβεβαιώστε. Μην ακολουθήσετε τυφλά τις συμβουλές κάποιου. Αν κάποιος κάνει μια πρόταση που ακούγεται λογική, διερευνήστε τι λένε και οι δύο και οι δύο και κατά της πρότασης.
  • Μην πετάτε το μωρό έξω με το νερό του μπάνιου. Εάν είστε αθεϊστής, μην αγνοείτε τη συμβουλή χρέους του Dave Ramsey απλά επειδή είναι χριστιανός. Εάν είστε συντηρητικοί, μην απορρίπτετε την ισορροπημένη φόρμουλα χρήματος της Elizabeth Warren, απλώς και μόνο επειδή είναι μια πολύ αριστερή φιλελεύθερη. Ακόμα και οι λαοί που δεν σας αρέσουν μπορούν να έχουν έξυπνες ιδέες.
  • Ευνοούν την απλότητα. Οι πολύπλοκες συμβουλές και τα πολύπλοκα συστήματα συχνά κρύβουν ατέλειες και προβλήματα και παγίδες. Επιπλέον, η πολυπλοκότητα οδηγεί σε παρεξήγηση. Με τα χρήματα, η απλότητα είναι μια αρετή.
  • Δεν χρειάζεται να παίρνετε κάθε καλή συμβουλή. Αναγνωρίζω, για παράδειγμα, ότι η επένδυση σε ακίνητα μπορεί να είναι κερδοφόρα. Είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για την οικοδόμηση πλούτου. Ακόμα, δεν θέλω να το κάνω – οπότε δεν το κάνω.
  • Ελέγξτε τις πιστοποιήσεις, όταν υπάρχουν (ειδικά όταν ζητάτε τεχνικές ή / και νομικές συμβουλές). Μπορείτε να κάνετε καλές συμβουλές από παιδιά χωρίς διαπιστευτήρια και μπορείτε να πάρετε κακές συμβουλές από ειδικούς. Αλλά, γενικά, οι ειδικευμένοι εμπειρογνώμονες είναι ένας τεράστιος πόρος.

Επιπλέον, έμαθα να ρωτήσω τέσσερα βασικά ερωτήματα όταν αξιολογώ μια νέα οικονομική συμβουλή.

  • Πώς το άτομο που δίνει τις συμβουλές επωφελείται από αυτό;
  • Πώς μπορώ να επωφεληθώ από τις συμβουλές;
  • Πώς επωφελείται η κοινωνία από τις συμβουλές;
  • Έχει το άλλο άτομο επιτυχία μετά από τις δικές του συμβουλές;

Αυτό το τελευταίο ερώτημα είναι σημαντικό. Εάν αυτό το άρθρο δεν ήταν τόσο μακρύ ήδη, θα έκανα βαθύτερη κατάδυση σε αυτό. Αλλά ας χρησιμοποιήσουμε γρήγορα το Bitcoin και τα χρηματιστήρια δείκτη ως παράδειγμα. Όταν οι άνθρωποι συστήνουν για μένα το Bitcoin, ρωτώ πώς έκαναν με τις "επενδύσεις" τους στην κρυπτοσυχνότητα. (Τυπική απάντηση: Δεν είναι καλά.) Το ίδιο πράγμα με τα κεφάλαια δείκτη: "Πώς το κάνατε;" (Τυπική απάντηση: Πολύ καλά.)

Οι άνθρωποι αγαπούν να πετάξουν συμβουλές που είτε δεν ακολουθούν είτε δεν έχουν εργαστεί πραγματικά γι 'αυτούς. Δεν είμαι σίγουρος γιατί συμβαίνει αυτό, αλλά είναι αλήθεια.

Από την πλευρά μου, προσπαθώ να αποφύγω τα πράγματα που δεν καταλαβαίνω. Δεν είμαι τέλειος. Κάνω λάθη. Αλλά όταν κάνω λάθη, προσπαθώ να τα διορθώσω όσο πιο γρήγορα γίνεται. Επίσης είμαι πρόθυμος να μάθω. Όταν ξεκίνησα το GRS το 2006, δεν ήξερα τι ήταν ένα ταμείο δείκτη. Σκέφτηκα ότι η επένδυση αφορούσε την επιλογή μετοχών. Στη συνέχεια έμαθα για παθητική επένδυση. Σήμερα, έχω μια πιο λεπτή προσέγγιση.

Συντάκτης: J. D. Roth

Το 2006, ο J.D. ίδρυσε το Get Rich Slowly για να τεκμηριώσει την προσπάθειά του να αποχωρήσει από το χρέος. Με την πάροδο του χρόνου έμαθε πώς να σώζει και πώς να επενδύει. Σήμερα, κατάφερε να φτάσει στην πρόωρη συνταξιοδότηση! Θέλει να σας βοηθήσει να κυριαρχήσετε τα χρήματά σας – και τη ζωή σας. Καμία απάτη. Κανένα τέχνασμα. Μόνο συμβουλές έξυπνων χρημάτων για να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας.