Τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ύπαρξης πολλαπλών λογαριασμών ταμιευτηρίου


Εξοικονόμηση χρημάτων δεν είναι μια μοναδική επιδίωξη.

Πάρτε ένα λεπτό για να σκεφτείτε όλα όσα εξοικονομείτε. Μια προκαταβολή σε ένα σπίτι. Τα μετρητά για τις διακοπές στο εξωτερικό. Τα κεφάλαια που πρέπει να χρησιμοποιηθούν σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Είναι πιθανό ότι στοιβάζετε χρήματα για πολλά πράγματα ταυτόχρονα, και αυτά είναι μόνο οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι. Δεν θα φτάσουμε καν σε μακροπρόθεσμους στόχους τώρα, όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.

Πιθανότατα να σταθμεύετε τις βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις σας σε έναν κανονικό λογαριασμό αποταμίευσης … ή σε πολλά. Μερικοί λαοί είναι οπαδοί του διαχωρισμού των χρημάτων τους σε ξεχωριστούς λογαριασμούς για κάθε στόχο, ενώ άλλοι αποταμιεύουν όλες τις αποταμιεύσεις τους σε ένα μέρος.

Οι οικονομικές προσωπικότητες και συνήθειες τείνουν να καθορίζουν πόσα λογαριασμοί αποταμιεύσεων έχει ένα άτομο, λέει ο Holly Peterson, οικονομικός σύμβουλος και ιδιοκτήτης της Elite στρατηγικές συνταξιοδότησης στο Pocatello, Idaho.

"Μερικοί άνθρωποι είναι πιο οικονομικά υπεύθυνοι όταν έχουν πολλαπλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου που έχουν δημιουργηθεί για διαφορετικούς στόχους ή σκοπούς", λέει. "Άλλοι άνθρωποι παίρνουν συγκλονισμένοι κινούνται χρήματα γύρω και να εγκαταλείψουν την όλη ιδέα της αποταμίευσης. Δεν υπάρχει μέθοδος συνιστώμενης για όλους.

Έτσι εάν έχετε έναν λογαριασμό ή μια δωδεκάδα, δεν το κάνετε λάθος. Ας εξερευνήσουμε αυτές τις δύο προσεγγίσεις για τη διαχείριση διαφόρων στόχων εξοικονόμησης και πώς μπορείτε να είστε ένας επιτυχημένος αποταμιευτής με όποια διαδρομή είναι καλύτερη για εσάς.

Διαχωρισμός αποταμιεύσεων για καλύτερη οικονομική σαφήνεια

Ο ορισμός συγκεκριμένων λογαριασμών για συγκεκριμένους στόχους εξοικονόμησης βοηθά πολλούς ανθρώπους να κρατούν τα χρήματά τους οργανωμένα.

Για τον Αλέξανδρο και τον σύζυγό της Μπεν, από το Greenville της Νότιας Καρολίνας, υπάρχουν επτά διαφορετικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου. Το ένα είναι για το ταμείο έκτακτης ανάγκης τους. Ένας άλλος καλύπτει μελλοντικές επισκευές στο σπίτι ή αναβαθμίσεις. Δύο λογαριασμοί αφορούν τη γενική εξοικονόμηση πόρων. Οι άλλες τρεις αφορούν επιχειρήσεις.

Αλέξανδρος, ιδρυτής του blog και podcast Κορίτσι μιλήστε με Fo, δήλωσε ότι με πολλαπλούς λογαριασμούς σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να μαντέψουν ή να κάνουν μαθηματικά για να ξέρουν ακριβώς πόσα χρήματα έχουν αποθηκεύσει για έναν συγκεκριμένο σκοπό.

"Δεν θα κατορθώναμε [our money] με οποιονδήποτε άλλο τρόπο », είπε.

5 οφέλη για την κατοχή πολλαπλών λογαριασμών αποταμίευσης

  1. Τα χρήματα που κερδίζετε για κάθε στόχο είναι στο δικό του δοχείο. Ξέρετε ακριβώς πόσα έχετε αποθηκεύσει σε κάθε στόχο, οπότε όταν κάνετε ανάληψη χρημάτων, για παράδειγμα, των διακοπών σας, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε ότι βυθίζεστε στο νέο σας ταμείο αυτοκινήτων.

  2. Βλέποντας πόσο κοντά (ή πολύ μακριά) είστε από την επίτευξη κάθε στόχου εξοικονόμησης μπορεί να σας δώσει περισσότερο κίνητρο για να το αποθηκεύσετε από ό, τι εάν μόλις είδατε ένα κατ 'αποκοπή ποσό σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης. Ο Αλέξανδρος το έθεσε έτσι: «Η γνώση ότι εξοικονομείτε για ένα σπίτι σε σχέση με την απλή εξοικονόμηση σας δίνει περισσότερο κίνητρο για να επιτύχετε τους στόχους σας».

  3. Διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν διαφορετικά πλεονεκτήματα. Μπορείτε να απολαύσετε την καταπληκτική εξυπηρέτηση πελατών στην τοπική πιστωτική ένωση, ώστε να έχετε λογαριασμό εκεί, αλλά θέλετε επίσης να έχετε αποθηκεύσει το ταμείο έκτακτης ανάγκης σε μια ηλεκτρονική τράπεζα όπου δεν είστε τόσο πειρασμένοι να κάνετε αναλήψεις. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν μετρητά για να ανοίξουν νέους λογαριασμούς, ένα άλλο κερδοφόρο κέρδος.

  4. Εσείς και ο / η σύντροφός ή ο σύζυγός σας ίσως θελήσετε να διατηρήσετε ξεχωριστούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου για προσωπικούς στόχους Πολλοί λογαριασμοί θα μπορούσαν επίσης να έχουν νόημα εάν θέλετε ξεχωριστή εξοικονόμηση για κάθε ένα από τα παιδιά σας.

  5. Οι περισσότεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου περιορίζουν πόσο συχνά μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από το λογαριασμό σας. Αν σκοπεύετε να κάνετε περισσότερες από τις μέγιστες μηνιαίες αναλήψεις, η κατοχή πολλαπλών λογαριασμών θα ήταν πλεονέκτημα.

Κάντε πολλούς λογαριασμούς να εργάζονται για σας

Όταν ζυγίζετε αρκετούς λογαριασμούς, μπορεί να βοηθήσει σε ψευδώνυμο καθένα.

"Η καταχώριση ενός ονόματος στις αποταμιεύσεις σας αυξάνει την πιθανότητα επιτυχίας σας", δήλωσε ο Αλέξανδρος.

Συνιστά επίσης να αυτοματοποιήσετε τις κατανομές αποταμίευσης εάν δεν μπορείτε να συνεχίσετε με τις μη αυτόματες μεταφορές. Πριν παντρευτεί, εργάστηκε για να μεταφέρει τον εργοδότη της ένα ποσοστό του μισθού της σε συγκεκριμένους λογαριασμούς.

Τώρα ο Αλέξανδρος και ο σύζυγός της χώρισαν κάθε δεύτερη βδομάδα για να συζητήσουν τα οικονομικά τους και να βγάλουν χρήματα σε αποταμιεύσεις σύμφωνα με τους στόχους τους.

Επαγγελματική συμβουλή

Μην πάρετε τόσο παγιδευμένοι συνεισφέροντας στους διάφορους λογαριασμούς βραχυπρόθεσμης αποταμίευσης που παραμελούν τους μακροπρόθεσμους στόχους σας, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση ή η προσθήκη στα κεφάλαια των κολεγίων των παιδιών σας.

Κολλώνοντας με την απλότητα ενός λογαριασμού

Όλοι οι αποταμιευτές δεν ακολουθούν τη διαδρομή πολλαπλών λογαριασμών.

Ο Evan Sutherland, του Pullman, Ουάσινγκτον, διατηρεί όλες τις οικονομίες του σε ένα λογαριασμό και χρησιμοποιεί ένα λεπτομερές σύστημα προϋπολογισμού για να παραμείνει πάνω από πολλαπλούς στόχους, όπως η εξοικονόμηση για διακοπές, διακοπές και εξαμηνιαίες τιμές.

Αυτός και η σύζυγός του, η Nikayla, που διοικούν συλλογικά το blog Προϋπολογισμός ζευγάρι, χρησιμοποιήστε το δημοφιλές λογισμικό προϋπολογισμού EveryDollar και να δημιουργήσουν ψηφιακά αχρησιμοποίητα κεφάλαια για να αφιερώσουν χρήματα για συγκεκριμένους στόχους εξοικονόμησης.

Ένα ταμείο βύθισης είναι μια λίμνη χρημάτων που προσθέτετε τακτικά στην πάροδο του χρόνου, για να κάνετε μια μεγάλη δαπάνη πιο εύχρηστη ή να αντισταθμίσετε παράτυπες δαπάνες ή εισόδημα.

Ανάμεσα στα διάφορα πράγματα που εξοικονομούν, τα Sutherlands βάζουν τακτικά χρήματα για διακοπές.

"Αντί να έχουμε ένα ταξιδιωτικό λογαριασμό αποταμίευσης και να κολλήσουμε 80 δολάρια το μήνα στο ταξιδιωτικό αποταμιευτικό λογαριασμό, απλά υπολογίζουμε για $ 80 το μήνα", δήλωσε.

Παρακολουθώντας πόσο συχνά και πόσο έχουν συνεισφέρει στο ταμείο απορρόφησης ταξιδιού τους, γνωρίζουν πόσα χρήματα μπορούν να βγάλουν έξω για τις επόμενες διακοπές τους. Ο Sutherland δήλωσε ότι έχει πολλούς λογαριασμούς πάνω από το σύστημα προϋπολογισμού που χρησιμοποιεί, θα ήταν περιττό.

5 Πλεονεκτήματα για τη διατήρηση όλων των αποταμιεύσεων σας σε έναν λογαριασμό

  1. Πρέπει μόνο να παρακολουθείτε τις καταθέσεις, τις αναλήψεις και τις πληροφορίες λογαριασμού για έναν λογαριασμό, εξοικονομώντας χρόνο και επιπλέον εργασία.

  2. Εάν η τράπεζά σας χρεώνει μια μηνιαία συνδρομή συντήρησης, πρέπει να πληρώσετε μόνο για ένα λογαριασμό και όχι για πολλά.

  3. Ορισμένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου έχουν απαιτήσεις, όπως η διατήρηση ενός ελάχιστου υπολοίπου. Θα ήταν ευκολότερο να ικανοποιήσετε αυτές τις απαιτήσεις εάν οι αποταμιεύσεις σας είναι σε ένα λογαριασμό.

  4. Θα χάσετε το πιθανό ενδιαφέρον κερδίζοντας διαιρώντας τα χρήματά σας σε λογαριασμούς που έχουν διαφορετικά επιτόκια. Θα έχετε καλύτερες αποδόσεις αν αποθηκεύσετε τα χρήματά σας σε ένα λογαριασμό υψηλού επιτοκίου.

  5. Ακόμη και όταν αλλάξουν οι οικονομικοί σας στόχοι, ο λογαριασμός αποταμίευσης θα εξυπηρετεί πάντα έναν σκοπό. Εάν ανοίξετε πολλούς λογαριασμούς για μη επαναλαμβανόμενους στόχους (όπως αποθήκευση για έναν γάμο), οι λογαριασμοί αυτοί θα είναι άδειοι και άχρηστοι μόλις φτάσετε στην εξοικονόμηση στόχων σας και αποσυρθείτε όλα τα χρήματα.

Παίρνοντας με έναν λογαριασμό

Η προσέγγιση αποταμίευσης του Sutherland δείχνει ότι δεν χρειάζεται να ανοίξετε ξεχωριστούς λογαριασμούς για να εξοικονομήσετε χρήματα για ξεχωριστούς στόχους. Το κλειδί για την εργασία με έναν λογαριασμό αποταμίευσης είναι να έχετε το δικό σας σύστημα παρακολούθησης, ώστε να ξέρετε πόσα από τα χρήματά σας πηγαίνουν σε κάθε στόχο αποταμίευσης.

Ο Sutherland συνιστά να χρησιμοποιείτε λογισμικό προϋπολογισμού που σας επιτρέπει να δημιουργείτε ταμεία βύθισης. Εάν δεν είστε σίγουροι για το λογισμικό που σας ταιριάζει, δείτε την ανασκόπηση του τις οκτώ καλύτερες εφαρμογές προϋπολογισμού που θα μπορούσαμε να βρούμε.

Επίσης, δεν χρειάζεται να αποθηκεύσετε ταυτόχρονα όλους τους στόχους σας. Αν είστε αφοσιωμένοι και προϋπολογισμός για έναν γάμο, αλλά θέλετε να αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι μέσα σε λίγα χρόνια, μπορείτε να εστιάσετε πρώτα στον άμεσο στόχο και στη συνέχεια να αντιμετωπίσετε την εξοικονόμηση για μια προκαταβολή αφού πείτε "το κάνω".

"Υπάρχουν πολλές διαφορετικές μέθοδοι για την εξοικονόμηση χρημάτων – αλλά στο τέλος, η καλύτερη μέθοδος για εσάς θα είναι διαφορετική από την καλύτερη μέθοδο για κάποιον άλλο", συμβουλεύει ο Peterson, ο οικονομικός σύμβουλος.

Ανεξάρτητα από το πώς το κάνετε αυτό, το πιο σημαντικό είναι ότι εξοικονομείτε χρήματα ως προτεραιότητα.

Η Nicole Dow είναι ανώτερος συγγραφέας στο The Penny Hoarder. Εξοικονόμηση για να εξοφλήσει το χρέος και να αγοράσει ένα σπίτι.