Τι εάν δεν πουλάτε ποτέ;


Τι εάν δεν πουλάτε ποτέ;Σας άρεσε η βόλτα με οδόστρωμα στο χρηματιστήριο την περασμένη εβδομάδα; Ήταν πολύ τρελό. Κάθε φορά που το Trump tweeted ένα απειλητικό μήνυμα, η χρηματιστηριακή αγορά έπεσε. Οι επενδυτές αναμένουν να επιτευχθεί συμφωνία, αλλά δεν λειτούργησε. Το τιμολόγιο κινεζικών αγαθών ύψους 200 δισ. Δολαρίων αυξήθηκε από 10% σε 25% την Παρασκευή 10 Μαΐου. Αυτό είναι μια τεράστια διαπραγμάτευση. Τώρα, η Κίνα θα πρέπει να αντιδράσει. Ποιος ξέρει από πού θα πάμε από εδώ. Αγκαλιάστε, γιατί πηγαίνουμε σε μια άγρια ​​βόλτα.

Εάν είστε επενδυτής, ίσως να νομίζετε ότι είναι καιρός να πουλήσετε και να καθίσετε στην πλάγια γραμμή για λίγο. Έχω ήδη αλλάξει την κατανομή του ενεργητικού μας για να είμαι πιο συντηρητική νωρίτερα φέτος, γι 'αυτό δεν ανησυχώ. Η κατανομή ενεργητικού μας είναι τώρα περίπου 50/40/10. Αυτά είναι μετοχές / ομόλογα / εναλλακτικές λύσεις. Με αυτήν την κατανομή, μπορώ να βγάλω τη μεταβλητότητα χωρίς πολύ στρες.

Ωστόσο, αυτό είναι το χρονοδιάγραμμα της αγοράς. Σπάνια λειτουργεί. Η χρηματιστηριακή αγορά ήταν σε δάκρυα νωρίτερα φέτος και το χαρτοφυλάκιό μας υποχώρησε. Αυτή είναι η τιμή του να είσαι πιο συντηρητικός. Δεν με απασχολεί βραχυπρόθεσμα, διότι η κατάστασή μας είναι προσωρινή. Η δικαιολογία μου είναι ότι πουλάμε το παλιό μας διαμέρισμα. Μόλις γίνει αυτό, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τα χρήματα για να αυξήσουμε τη θέση του αποθέματός μας.

Πώληση ήταν πάντοτε επώδυνη για μένα, όμως. Είναι δυνατόν να αποφύγετε την πλήρη πώληση; Η ζωή θα ήταν πολύ πιο απλή με αυτόν τον τρόπο.

Λόγοι για την πώληση

Ας εξετάσουμε ορισμένους από τους λόγους για τους οποίους πωλούμε τις επενδύσεις μας. Θα ξεκινήσω από τον καλύτερο λόγο στο χειρότερο.

  1. Χρειάζεστε τα χρήματα

Ο κύριος λόγος για τον οποίο επενδύω είναι να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Όταν είμαστε μεγαλύτεροι και δεν έχουμε ενεργό εισόδημα, οι περισσότεροι από εμάς θα πρέπει να πουλήσουν μέρος της επένδυσής μας για να πληρώσουν τους λογαριασμούς. Προσωπικά, νομίζω ότι αυτός είναι ο καλύτερος λόγος για να πουλήσετε. Γι 'αυτό σώσαμε όλα αυτά τα χρόνια.

Αυτός ο λόγος δεν είναι νόμιμος όταν βρίσκεστε στη φάση συσσώρευσης. Αν κερδίζετε εισόδημα, τότε δεν θα πρέπει να πωλήσετε την επένδυσή σας για να αγοράσετε κάτι. Η εξαίρεση είναι όταν πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι. Ένα σπίτι απαιτεί ένα μεγάλο κατ 'αποκοπή ποσό κάτω από την πληρωμή και οι περισσότεροι από εμάς δεν έχουν τόσο πολύ μετρητά που βρίσκονται γύρω. Πώλησα κάποια αποθέματα όταν αγοράσαμε το πρώτο σπίτι μας. Αυτή είναι η μοναδική φορά που έκανα απόθεμα για να αγοράσω κάτι.

Η πώληση για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας είναι καλή, αλλά υπάρχει και άλλος τρόπος. Μια καλύτερη εναλλακτική λύση είναι να δημιουργήσετε αρκετά παθητικό εισόδημα για να καλύψετε τα έξοδά σας. Εργαζόμαστε επ 'αυτού επενδύοντας σε μερίσματα μετοχών, ενοικιαζόμενα ακίνητα, crowdfunding ακινήτων και αμοιβαία κεφάλαια. Μόλις το εισόδημα από αυτές τις επενδύσεις υπερβεί τα έξοδά μας, δεν θα χρειαστεί να πουλήσουμε τίποτα ακόμα και μετά τη διακοπή της εργασίας μας.

  1. Αποκατάσταση ισορροπίας

Ένας άλλος καλός λόγος για να πουλήσει είναι να εξισορροπήσει. Η ιδέα είναι να υπολογίσετε την κατανομή του ενεργητικού-στόχων σας και να τηρήσετε το στόχο σας. Εάν δεν ξέρετε πώς να κάνετε την κατανομή του ενεργητικού, διαβάστε πρώτα αυτή την ανάρτηση – Πώς να υπολογίσετε την κατανομή του ενεργητικού σας. Η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ασταθής και οι περισσότεροι επενδυτές δεν μπορούν να το στομαχίσουν. Μπορείτε να σταθεροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας προσθέτοντας κάποιες δεσμεύσεις στο μείγμα. Θα συνεχίσετε να απολαμβάνετε το μεγαλύτερο μέρος του κέρδους και το χαρτοφυλάκιό σας θα είναι λιγότερο ασταθές.

Αυτή η στρατηγική είναι επίσης λιγότερο αγχωτική για τον επενδυτή. Μπορείτε να ορίσετε το χαρτοφυλάκιό σας στην κατανομή του ενεργητικού-στόχου και να το ξεχάσετε. Απλά πρέπει να επανισορροπήσετε μία φορά το χρόνο. Είναι ο εύκολος τρόπος να επενδύσετε.

Ένας τρόπος για να πετύχετε αυτό είναι να εξισορροπήσετε προσθέτοντας νέα χρήματα. Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος να αποκατασταθεί η ισορροπία. Λειτουργεί καλά όταν το χαρτοφυλάκιό σας δεν είναι τόσο μεγάλο. Ωστόσο, η νέα επένδυση δεν αλλάζει πλέον την κατανομή των στοιχείων ενεργητικού μας. Τώρα, πρέπει να πουλήσουμε για να εξισορροπήσουμε.

  1. Η μακροπρόθεσμη επιχειρηματική προοπτική δεν είναι καλή

Οι φορολογικοί μας ευνοούμενοι λογαριασμοί επενδύονται σε χαμηλού κόστους Vanguard κεφάλαια. Δεν χρειάζεται να ανησυχούμε για την πώληση εκεί. Ωστόσο, διαθέτουμε μεμονωμένα αποθέματα στον λογαριασμό μας με χρηματιστές. Αυτές είναι η παθητική γενιά εισοδήματός μας. Το μέρισμα θα βοηθήσει να πληρώσουμε τα έξοδά μας όταν συνταξιοδοτηθεί η γυναίκα μου. Σε γενικές γραμμές, επενδύω σε σταθερές εταιρίες ανάπτυξης μερισμάτων και σπάνια πωλούν. Ωστόσο, εάν οι μακροπρόθεσμες επιχειρηματικές προοπτικές δεν φαίνονται καλές, θα πωλούσα.

Για παράδειγμα, μπορούμε να κοιτάξουμε τους Sears, JC Penny, Macy's και άλλα πολυκαταστήματα. Αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο έχει γίνει. Δεν είμαι σίγουρος γιατί κάποιος θα αγόραζε αυτά τα αποθέματα σήμερα. Μπορούν πραγματικά να το γυρίσουν; Είχα πωλήσει αν έχω κάποιο από αυτά τα αποθέματα.

Μερικές φορές, είναι δύσκολο να πεις πότε είναι το σημείο καμπής. Οι εταιρείες καπνού κερδίζουν ακόμα καλά χρήματα και το μέρισμα είναι πολύ ωραίο. Ωστόσο, σκοτώνουν επίσης τους πελάτες τους. Υπάρχουν όλο και λιγότεροι καπνιστές κάθε χρόνο. Αυτό δεν μοιάζει με μια βιώσιμη επιχείρηση. Έχω ακόμα μερικές μετοχές της Altria (Marlboro) και πιθανώς να τις πουλήσω.

  1. Αφαίρεση του φόρου απώλειας κεφαλαίου

Στις ΗΠΑ, μπορούμε να διαγράψουμε τις απώλειες από κεφαλαιακά κέρδη. Μερικές φορές, έχει νόημα να πωλούν αποθέματα για να μειώσουν τον φόρο σας.

Το έκανα αυτό μερικές φορές στο παρελθόν, αλλά ποτέ δεν λειτούργησε για μένα. Τον περασμένο Δεκέμβριο, πούλησα τη Shell για να πάρω τη φορολογική έκπτωση. Το απόθεμα μειώθηκε λίγο, αλλά φέτος φέτος. Αυτό συμβαίνει πάντα όταν πωλώ για να πάρω τη φορολογική έκπτωση.

Ξέρω ότι μπορείτε να αγοράσετε το απόθεμα πίσω μετά από 30 ημέρες, αλλά δεν λειτουργεί για μένα. Ποτέ δεν το φτάνω. Πώληση των αποθεμάτων για τη διαγραφή του φόρου απλά δεν είναι ένας καλός λόγος να πωλούν για μένα.

sp500 τιμολόγιο

  1. Ασχημα ΝΕΑ

Η περασμένη εβδομάδα ήταν σκληρή για το χρηματιστήριο. Η εμπορική συμφωνία δεν εξελίχθηκε και ο τιμοκατάλογος αυξήθηκε. Αυτό είναι άσχημα νέα και πολλοί επενδυτές πούλησαν κάποια αποθέματα. Αυτός είναι ο λόγος που βλέπουμε αυτές τις απότομες σταγόνες. Οι επενδυτές και οι τράπεζες πωλούν τις επενδύσεις τους όταν ακούν κακά νέα.

Ωστόσο, τα κακά νέα δεν είναι ένας καλός λόγος για να πουλήσετε όσο οι εταιρείες που έχετε στην κατοχή σας έχουν ακόμα ένα καλό μακροπρόθεσμο επιχειρηματικό μοντέλο. Τα προϊόντα της Apple θα γίνουν πιο ακριβά αν συνεχιστεί αυτός ο εμπορικός πόλεμος. Ο αριθμός τους μπορεί να επιδεινωθεί για λίγο, αλλά αυτός ο εμπορικός πόλεμος δεν είναι μόνιμος. Τελικά, θα επεξεργαστεί και η Apple θα συνεχίσει να κάνει έναν τόνο χρημάτων. Το επιχειρηματικό τους μοντέλο εξακολουθεί να είναι θεμελιωδώς υγιές.

Τι γίνεται αν δεν πουλάω ποτέ;

Αυτοί είναι όλοι οι λόγοι για τους οποίους πούλησα μετοχές στο παρελθόν. Η πώληση είναι αγχωτική για μένα και σπάνια λειτούργησε καλά. Τι θα συμβεί αν σταματήσω να πουλάω; Είναι αυτός ο τρόπος να διευκολυνθεί η ζωή και να βελτιωθεί η απόδοση του χαρτοφυλακίου μας; Ας δούμε αν είναι δυνατόν.

  1. Χρήματα – Δεν χρειάζεται να αποσύρουμε από το χαρτοφυλάκιό μας, οπότε έχουμε ακόμα χρόνο να χτίσουμε το παθητικό εισόδημά μας. Είμαι πολύ σίγουρος ότι το παθητικό εισόδημά μας θα υπερβεί τα έξοδά μας όταν είμαστε 60 ετών.
  2. Αποκατάσταση ισορροπίας – Δυστυχώς, δεν βλέπω έναν τρόπο γύρω από αυτό. Πρέπει να πωλίσω για να εξισορροπώ, σωστά; Υποθέτω ότι θα μπορούσα να προχωρήσω σε αποθέματα 100% έως ότου είχαμε 60. Έτσι δεν θα χρειαστεί να ξανασκεφτούμε για λίγο. Είμαι πολύ συντηρητικός για να το κάνω σε αυτό το σημείο, όμως.
  3. Η επιχείρηση πάει κακή – Νομίζω ότι θα μπορούσα να είμαι σε θέση να ζήσω με αυτό. Ακόμα κι αν μερικές εταιρείες συνετρίβησαν, θα ήταν εντάξει εάν το χαρτοφυλάκιο μερισμάτων μου διαφοροποιείται. Θα χάσουμε κάποια χρήματα, αλλά όχι ένα μεγάλο ποσοστό. Δεν είναι ιδανικό, αλλά μάλλον το χειρίζομαι.
  4. Εκπτωση φόρου – Θα μπορούσα να ζήσω χωρίς τη φορολογική έκπτωση. Δεν είναι ποτέ τόσο πολύ.
  5. Νέα – Αυτό είναι δύσκολο. Προσπαθώ να μην δώσω προσοχή στις ειδήσεις, αλλά δεν είναι εύκολο. Νομίζω ότι ένας τρόπος γύρω από αυτό είναι να έχουμε ένα εύρος στην κατανομή ενεργητικού μου. Έτσι, η κατανομή των ομολόγων / μετρητών μας μπορεί να κυμαίνεται μεταξύ 20 και 40% του χαρτοφυλακίου μας. Αυτό μου δίνει λίγο περιθώριο να αντιδράσω στα νέα.

Ugh! Φαίνεται ότι η προσπάθειά μου να προχωρήσουμε από το "buy and hold" στο "never sell" δεν πρόκειται να λειτουργήσει. Νομίζω ότι η επανεξισορρόπηση είναι μια καλή ιδέα. Θα μπορούσα να περιορίσω την επανεξισορρόπηση στο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Είναι εύκολο να αποκατασταθεί η ισορροπία, διότι δεν υπάρχουν τέλη.

Το χαρτοφυλάκιο μερισμάτων είναι ένας καλός υποψήφιος για τη στρατηγική "ποτέ δεν πωλεί". Θα χρειαστεί λίγος χρόνος για να εκτελέσετε, αλλά θα περάσω από τα αποθέματά μας και θα δούμε τι οι εταιρείες δεν έχουν νόημα μακροπρόθεσμα. Μπορώ να απαλλαγώ από αυτά και να διαφοροποιήσω το χαρτοφυλάκιο. Μόλις γίνει αυτό, μπορώ απλά να επικεντρωθώ στην αγορά καλών αποθεμάτων και μην ανησυχείτε για την πώληση. Εναλλακτικά, θα μπορούσα απλώς να επενδύσω σε ένα καλό ταμείο ανάπτυξης μερισμάτων. Αυτός είναι ένας πολύ πιο εύκολος τρόπος να πάτε.

Εν πάση περιπτώσει, αυτή η θέση ήταν εμπνευσμένη από τη θέση του Jason – γιατί δεν θα πουλήσω άλλο απόθεμα. Πιστεύω ότι όλες οι επενδύσεις του βρίσκονται σε φορολογητέο χρηματιστηριακό λογαριασμό και η κατανομή είναι 100%. Δεν χρειάζεται να αποκατασταθεί η ισορροπία, οπότε αυτή η στρατηγική είναι κατάλληλη για αυτόν.

Τι νομίζετε για τη στρατηγική που δεν πωλεί ποτέ; Μπορείτε να το κάνετε?

* Εγγραφείτε για έναν δωρεάν λογαριασμό στο Personal Capital για να διαχειριστείτε τους λογαριασμούς καθαρής θέσης και επενδύσεων. Συνδεθείτε σχεδόν κάθε μέρα για να ελέγξετε τους λογαριασμούς μας. Είναι μια μεγάλη περιοχή για τους επενδυτές DIY.

Εικόνα από τον Priscilla Du Preez

Οι παρακάτω δύο καρτέλες αλλάζουν περιεχόμενο παρακάτω.

Ο Τζο ξεκίνησε Αποσυρθείτε από το 40 το 2010 για να καταλάβουμε πώς να συνταξιοδοτηθεί νωρίς. Έχει περάσει 16 χρόνια εργασίας στον σχεδιασμό ηλεκτρονικών υπολογιστών και έχει απολαύσει το τεχνικό έργο πάρα πολύ. Ωστόσο, δεν μπορούσε να στομαχίσει το εταιρικό BS.

Ο Joe άφησε πίσω του τη σταδιοδρομία του στον τομέα της μηχανικής για να γίνει ο μπαμπάς / blogger στο σπίτι του στο 38. Σήμερα, blogs σχετικά με την οικονομική ανεξαρτησία, την πρόωρη συνταξιοδότηση, την επένδυση και τη ζωή ενός λιτό τρόπο ζωής. Δείτε πώς παράγει παθητικό εισόδημα εδώ.

Ο Τζο συστήνει ιδιαίτερα το προσωπικό κεφάλαιο για επενδυτές DIY. Συνεργάζεται με το Personal Capital σχεδόν καθημερινά για να ελέγξει την ταμειακή του ροή και την καθαρή του αξία. Έχουν πολλά χρήσιμα εργαλεία που θα βοηθήσουν τους επενδυτές DIY να αναλύσουν το χαρτοφυλάκιό τους και το σχέδιο για συνταξιοδότηση.

Λάβετε ενημέρωση μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου:

Εγγραφείτε για να λαμβάνετε νέα άρθρα μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου

Μισούμε το spam όσο και εσύ